자영업자 소상공인 일상회복 금융지원 총정리

코로나19 피해와 원자재 상승으로 인한 공급망 부족으로 또는 인플레이션으로 자영업자와 소상공인이 어려움을 격고 있는데요. 정부는 자영업자와 소상공인의 일상회복을 돕는 맞춤형 종합 금융지원을 상황별 프로그램을 지원하고 있는데요. 

 

자영업자 소상공인 일상회복 금융지원의 총지원을 알아볼게요. 

 

출처 대한민국정책브리핑

 

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코로나19 등으로 매출감소시 금융지원

• 코로나 특례보증(신용보증기금) : 코로나19 피해 소상공인에 대한 일반 운정, 시설자금 공급 한도 3억 원 보증료 ~ 0.5~0.6%p 감면, 보증비율 90% 적용
• 일반 유동성 자금(기업은행, 신용보증기금) : 매출감소, 재무 상황 악화 기업 등에 상품별 금리, 보증료 및 한도 우대
• 고신용 희망대출플러스 개편(신용보증기금, 시중은행) : 코로나19 피해를 입은 NCB 920점 이상 고신용 소상공인에 대해 초저금리(1.5%) 대출, 한도 3,000만원
• 중저신용 희망대출 플러스 확대(지역신용보증기금) : 방역지원금 수급자 외에 손실보전금 수급자까지 추가 1,000만원 지원

 

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대출금리 부담을 낮추는 금융지원 프로그램

• 저신용자 특화 대환 금융지원 프로그램(신한은행, 하나은행) : 나이스 개인신용평점 744점 이하 저신용 소상공인 대상 기존 7% 이상의 고금리 대출에 대해 최대 3,000만 원까지 대환 지원
• 저금리 대환 금융지원 프로그램(신용보증기금) : 은행·비은행권에 보유하고 있는 7% 이상의 고금리 사업자 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있도록 지원
• 해내리 금융지원 프로그램(기업은행) : 영세 소상공인(싱시 근로자 수 10인 미만) 전용 대출, 금리 최대 1.2%p 감면
• 고정금리 인하 프로그램(기업은행) : 금리 1.0%p 감면 및 변동금리 고정금리 간 금리 전환 옵션 부여
• 취약차주 금리경감 금융지원 프로그램(기업은행) :  신용등급 하락 기업에 대한 금리 상승분 감면, 최대 3,0%p, 우대

 

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페업 후 재창업, 업종전환 등 재도약 금융지원 프로그램

• 재창업 특례보증 금융지원 프로그램(지역신용보증재단) :
  1) 한도 5,000만 원, 보증기간 최대 5년, 상환 방식은 1년 후 일시상환과 1년 거치 4년 분할상환중 선택 가능
  2) 보증료율은 0.5%로 고정, 보증비율 100%, 금리는 CD금리(91일물)  + 1.7% 이내
• 희망회복 보증 금융지원 프로그램(신용보증기금) : 한도 1억원, 보증비율 95%, 보증료 0.2%p 감면
• 재창업 기업 우대 대출 금융지원 프로그램(기업은행) : 폐업 후 재창업 시 금리 최대 1.2%p 감면
• 일반 재기지원 자금 금융지원 프로그램(기업은행, 신용보증기금) : 상환능력 내 신규자금 공급, 보증료 우대, 컨설팅 등

 

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코로나19 방역조치 협조 과정 불가항력 피해 금융지원 프로그램

채무조정 프로그램 "새출발기금" (캠코·신용회복위원회) : 코로나19 피해를 입은 부실 차주에 대해 60~80% 원금 조정(순부채 기준), 이자·연체이자 감면 등 지원 부실 우려 차주에 대해 금리조정, 분할상환, 상환기간 조정, 추심 중단 등 지원
※ 고의로 연체한 차주는 구제되지 않습니다. (허위서류 제출, 고의적 연체 등이 발견되거나 채무 채무조정 이후 은닉재산이 발견되면 무효 처리)

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경쟁력 강화 금융지원 프로그램

• IBK 성공창업 대출(기업은행) :  창업 7년 미만 업체에 대해 최대 1%p 금리 우대
• 성장단계별 보증 공급(신용보증기금) : 창업 초기에는 보증료·보증비율 우대, 사업 확장기에는 한도 우대
• IBK 시설자 대출(기업은행) : 설비투자 자금 지원, 금리 최대 0.5%p 감면
• 성장촉진 설비투자 프로그램(기업은행) :  녹색·디지털전환, 고용 창출 유지 등 기업의 시설자금에 대해 소요자금의 최대 90% 지원, 금리 최대 1%p 감면
• 원자재 구매자금 프로그램(기업은행·신용보증기금·기술보증기금) : 원자재 비중이 높은 기업에 대해 금리 최대 1.0%p 감면, 보증료 최대 0.3%p 감면
• 플랫폼 입점 사업자 보증(기업은행·신용보증기금) : 대안 평가 모형 기반의 비대면 지원(12월 중 시행)

 

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금융지원 프로그램 금융기관 문의 및 상담기관

• 비대면 대출·보증 프로그램(기업은행·신용보증기금) : 금리 최대 1.0%p 감면, 보증료 최대 0.2%p 감면

※ 코로나19 대응 긴급 일지적 조치가 종료되더라도 자영업자 등이 금융애로가 없도록 선체적·종합적으로 대응한다고 합니다.

• 기업은행(기은) ☎1566-2566 / 전국 627개 영업점
• 신용보증기금(신보) ☎1588-6565 / 전국 109개 영업점
• 기술보증기금(기보) ☎1544-1120
• 지역신용보증재단(지신보) ☎1588-7365
• 소상공인시장진흥공단 ☎1357
• 한국자산관리공단(캠코) ☎ 1660-1378 / 전국 지역본부 및 지사(26개소)
• 신용회복위원회(신복위) ☎1600-5500 / 전국 서민금융통합지원센터

※ 신용보증상품의 경우 은행 영업점 방문 전에 신용보증기금 각 영업점 등에서 우선 상담을 진행 하시기 바랍니다.

 

 

출처 : 대한민국정책브리핑

 

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